【金融知识普及月】第三期

 

个人征信那些事

 

 

 

一、个人信用报告是什么？

个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。

个人信用报告可以帮助交易各方了解对方信用状况，是个人信用信息基础数据库的基础产品，可以说这就是一张个人经济身份证。

二、个人信用报告记录的是什么？

1、基本信息:姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。

2、贷款信息:何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没有还、是否按时还款等。

3、信用卡信息:办理了哪几家银行的信用卡、信用卡的透支额度、还款记录等。

4、查询信用报告的记录: 计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。

三、个人信用报告怎么查询？

1、网点查询：可到所在地的中国人民银行分支行进行查询，需带上本人的有效身份证件及复印件即可进行查询。

2、网上查询：中国人民银行征信中心已开放了互联网查询本人信用报告的服务，可登陆http://www.pbccrc.org.cn/根据相关提示操作。

四、如何避免出现不良记录？

（一）在日常生活中容易出现不良记录的行为：

1、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；

2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；

3、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后, 仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期；

4、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

（二）在日常生活中,个人发生信用交易后：

1、 应随时留意还款日期, 加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系, 按时归还贷款本息或信用卡透支额。

2、 在信用卡等停用时, 应及时到相关部门办理停用或注销手续。

五、不良信息会保存多久？

根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日（一般为该笔贷款或信用卡欠款还清之日）起保存5年；超过5年的，应当予以删除。

六、不良信息的影响

商业银行及其他金融机构往往会根据个人信用报告所展示的贷款情况及还款情况决定是否发放贷款及贷款金额，因此当个人征信出现不良时往往会带来许多负面影响，如本人的房贷、车贷等贷款和信用卡往往被拒绝，甚至因为本人的征信问题对配偶的相关贷款申请也会产生消极影响。为避免这些负面影响出现，智付温馨提醒您：珍爱信用记录，积累信用财富。

七、如何维护好自己的信用记录

1、注意养成良好的消费习惯和还款习惯，注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。

2、妥善安全地进行有关信贷活动，做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

3、如果信用报告中已存在不良记录，那要避免再出现新的不良记录，并尽快重新建立个人的守信记录。

八、个人信用报告异议处理及流程

（一）如果个人用户对自己的信用报告有异议，可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：

1、由本人或委托他人向所在地中国人民银行分支行征信管理部门反映；

2、直接向中国人民银行征信中心反映；

3、委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

（二）如果对最终处理结果仍有争议，还可以向中国人民银行征信中心申请在信用报告中加入个人声明。